Lecciones financieras aprendidas durante la pandemia

Hace años, incluso siglos, que se dice que uno debe vivir dentro de sus posibilidades. Pues bien, creo que mucha gente ha recordado este principio financiero dado el año que hemos tenido. Vivir dentro de tus posibilidades es otra forma de decir que no gastes más de lo que ganas. Yo iría un paso más allá y diría que hay que establecer el presupuesto financiero de manera que primero te pagues a ti mismo. Luego, sólo gasta lo que te sobra en todos los artículos divertidos o variables.

Establecer tu presupuesto en la aplicación Mint o actualizar tu presupuesto en Mint para reflejar los cambios en tus ingresos o gastos es una gran actividad para hacer antes de que termine el año. Sigue la regla del 50/20/30 y hazte las siguientes preguntas

1. ¿Estás gastando más de lo que ganas?
2. ¿Hay gastos fijos que pueda reducir para poder ahorrar más para sus objetivos financieros?
3. ¿Puede reducir sus gastos variables y ahorrar ese dinero en su lugar?

La idea es encontrar un equilibrio que le permita pagar sus facturas fijas, ahorrar automáticamente todos los meses y luego sólo gastar lo que le sobre. Si no tienes el dinero, no puedes utilizar la deuda para comprar algo. Esta es una buena manera de volver a la realidad y también de apreciar más tu dinero.

Tener un colchón de dinero

Tener un colchón de efectivo te da tranquilidad, ya que sabes que si surge algún imprevisto, que por supuesto siempre ocurre en la vida, tienes dinero que es fácil de liquidar para pagarlo frente a pagarlo con deudas o sacarlo de inversiones a largo plazo. Disponer de un colchón de efectivo adecuado este año supuso para algunas personas un enorme suspiro de alivio cuando perdieron su trabajo o quizás tuvieron ingresos reducidos durante unos meses. Con un colchón de efectivo o un fondo para días lluviosos, pudieron cubrir sus facturas con sus ahorros.

Mucha gente se pone como objetivo para 2021 crear, reponer o mantener su colchón de efectivo.  Por lo general, se desea tener un colchón de efectivo de entre 3 y 6 meses de gastos básicos. Su colchón de efectivo suele estar en una cuenta de ahorro de alto rendimiento a la que puede acceder inmediatamente si lo necesita. Sin embargo, debe pensar en ello como si estuviera fuera de la vista, fuera de la mente, de modo que esté allí para emergencias u oportunidades mayores que surjan.

Asignación de activos

Siempre es importante tener una correcta asignación de activos y comprender su tolerancia al riesgo y el plazo de sus inversiones. Con mucha incertidumbre y volatilidad en el mercado de valores este año, cada vez más personas están prestando atención a la asignación de su cartera y aprendiendo lo que realmente significa cuando se trata de riesgo y rendimiento. Siempre es importante aprender más sobre las inversiones que realmente se tienen dentro de su 401(k) o IRA. Creo que la lección de este año ha recordado a todo el mundo que es su dinero y que depende de usted saberlo.

Incluso si cuenta con la ayuda de un gestor de inversiones, tiene que entender cómo está asignada su cartera y lo que eso significa en términos de riesgo y lo que puede esperar en cuanto a la volatilidad de la cartera (altibajos) frente al mercado de valores en general. Mucha gente ve las noticias y oye que el mercado de valores sube o baja, pero no se da cuenta de que puede que no sea así como se comporta su cartera en realidad. Así que aclárese. Asegúrese de que su cartera se ajusta a su objetivo de jubilación a largo plazo y a su tolerancia al riesgo, y no tome decisiones irracionales a corto plazo con su dinero a largo plazo basándose en la volatilidad del mercado de valores o en lo que muestran las noticias y los medios de comunicación.

Cobertura de seguro adecuada

Este año se nos ha recordado a todos la importancia de la salud. Nuestra propia salud y la de nuestros seres queridos debería ser una prioridad absoluta. También es una parte muy importante del éxito financiero a lo largo del tiempo. Se dice que el seguro es el pegamento que puede mantener todo unido en su vida financiera si ocurre algo catastrófico. Los seguros de salud, de automóvil, de hogar, de discapacidad, de vida, de atención a largo plazo, de empresa, etc. son realmente importantes, pero tener la póliza de seguro adecuada y la cobertura adecuada para cada uno de ellos es la parte más importante.

Tómese su tiempo y revise todas las coberturas de seguro que tiene y asegúrese de que están actualizadas y siguen siendo correctas dadas las circunstancias de su vida y sus deseos. A veces, es posible que tenga una póliza de seguro de vida durante años, pero no se da cuenta de que ahora hay un producto mejor en el mercado con más cobertura o mejores condiciones. Con cualquier seguro, es aconsejable no cancelar nunca una póliza antes de hacer una revisión completa y una nueva póliza que la sustituya. Lo último que quiere es no estar asegurado. Asegúrese también de tener un plan de sucesión adecuado, ya sea un fideicomiso o un testamento que muestre sus deseos de forma muy clara. De este modo, podrá comunicarlo a los albaceas de su fideicomiso o testamento, a los beneficiarios, a los miembros de la familia, etc., para que también lo tengan todo claro.

Las lecciones financieras siempre estarán ahí. Año tras año, la vida nos lanza retos y éxitos para recordarnos lo que es más importante. Tómate tu tiempo, reflexiona y pon en marcha un plan de juego para 2021 que tenga en cuenta todo lo que has aprendido hasta ahora.