Consejos del planificador financiero para preparar el divorcio

Prepararse para un divorcio: Consejos financieros personales de los profesionales

Es difícil pensar en un marco financiero práctico cuando se está en medio de la tormenta emocional de un divorcio. Todas las cosas de las que hay que ocuparse durante una separación añaden lo que parece otro trabajo a tiempo completo a su agenda, y el estrés puede pasar factura personal. Pero independientemente de las razones del divorcio o de las consecuencias inmediatas, cada parte debe considerar las decisiones de finanzas personales varias veces en el proceso de divorcio. Esto es lo que dicen los profesionales financieros sobre la salud de las finanzas personales durante el proceso de divorcio.

Puede olvidarse con seguridad de los consejos financieros de amigos y compañeros de trabajo

Una vez que la gente descubra que está pasando por un divorcio, le inundarán de consejos. El divorcio es un acontecimiento de la vida tan común y abrumador que la gente tiende a exagerar sobre lo que ha pasado, y la mayoría de las veces esto hace que el interlocutor se sienta mejor sobre su situación.

Sin embargo, sólo debe aceptar el consejo legal y financiero de su abogado y de un profesional de las finanzas, porque nadie ha pasado por su situación exacta. Sus amigos y compañeros de trabajo pueden tener buenas intenciones, pero seguir sus consejos puede ser desastroso, según el planificador financiero certificado (CFP) Jeff Landers. Si no sabe por dónde empezar con sus finanzas personales, pregunte a su abogado si puede recomendarle un planificador financiero, especialmente uno con experiencia en la planificación financiera en torno al divorcio.

Ocúpese del trabajo administrativo

Esta es una lista básica de las cosas que debe hacer para asegurar su situación financiera personal cuando se divorcia. Algunas de estas cosas pueden hacerse de inmediato, mientras que otras tienen que esperar hasta que el divorcio sea definitivo. Haga lo que pueda ahora en lugar de tratar de hacerlo todo una vez que se asiente el polvo:

1. -Cierre las cuentas de crédito conjuntas.
2. -Elimine el nombre de su cónyuge de las cuentas bancarias, tarjetas de crédito y registros del empleador.
3. -Cambie su estatus y la información relevante (como el estado civil y la dirección) en los registros de impuestos, registros de la oficina de correos, licencias profesionales, títulos de propiedad, facturas de servicios públicos, y el seguro de salud.
4. -Abrir una nueva cuenta bancaria y de tarjeta de crédito a su nombre.
5. -Desheredar a su cónyuge de su testamento, fideicomiso, instrucciones médicas, testamento vital y poder notarial.
6. -Cambiar los beneficiarios de su pensión, 401K, IRA y pólizas de seguro de vida.
7. -Utilizar una aplicación de finanzas personales para controlar la manutención de los hijos, la pensión alimenticia, los gastos médicos y otros gastos relacionados con el divorcio.
8. -Establecer un crédito sólido a su nombre si no lo ha hecho.

De cara al futuro, Landers dice al Huffington Post: «Tendrás que abordar las necesidades financieras a corto plazo (gastos cotidianos, servicios públicos mensuales, hipoteca, pagos del coche, etc.) y a largo plazo (matrícula universitaria, jubilación, viajes).»

Divorcio y finanzas

Entienda su papel en las finanzas de su matrimonio

Robert Pagliarini, CFP, presidente de Pacifica Wealth Advisors, distingue entre el «cónyuge externo» y el «cónyuge interno» en un artículo para CBS News. El «cónyuge fuera» es el que no ha participado en la gestión de las facturas, las inversiones, los seguros o el presupuesto. Este cónyuge es el que no tiene relación con el contador público, el asesor financiero o el abogado de la familia. El «cónyuge interno» es el que tiene la experiencia y las relaciones para hacer la transición financiera después del divorcio sin empezar de cero. Naturalmente, el hecho de que usted sea el «cónyuge de fuera» o el «cónyuge de dentro» determina la forma de asegurar su futuro financiero personal. Pagliarini también recomienda trabajar con un planificador financiero certificado: «Trabaja con un asesor financiero antes de que el divorcio finalice para asegurarte no sólo de que recibes tu parte justa, sino de que no te quedas con activos ilíquidos mientras tu ex se queda con el dinero.»

Para los mayores de 50 años

Si se divorcia a mediana edad o más tarde, es posible que no le preocupe la custodia de los hijos, pero su situación financiera es casi siempre más compleja que cuando tenía veinte o treinta años. Howard Hook, CPA, CFP, de EKS Associates dice a Financial Advisor: «Aunque cada divorcio tiene su propio conjunto de circunstancias, el problema más universal que afecta a las parejas es el tiempo, o específicamente, la falta de él.» Los cónyuges divorciados de mayor edad pueden tener que volver a la fuerza de trabajo o trabajar más horas de lo esperado para la estabilidad de las finanzas personales.

Además, los divorciados de más de 50 años tienen menos años para volver a ponerse en marcha después de los típicos reveses financieros del divorcio antes de llegar a la edad de jubilación. Los asesores financieros con experiencia en ayudar a los adultos mayores que pasan por un divorcio pueden ayudar a estas personas a crear un plan para minimizar la interrupción de las finanzas personales y los objetivos de vida.