Abogados de accidentes

Deténgame si ha escuchado esto antes: los tipos de interés de las hipotecas están en su punto más bajo. Durante lo que parece ser los últimos 10 o 15 años los tipos de interés hipotecarios han estado bajando. Cada vez que alcanzan un nuevo mínimo, todo el mundo piensa «Vaya, necesito refinanciar, ¡los tipos nunca volverán a ser tan bajos!». Y una y otra vez, los tipos siguen bajando. Si estás pensando en refinanciar tu hipoteca, aquí tienes cinco razones por las que deberías considerarlo.

#1 Obtener un tipo de interés más bajo

Incluso si ha refinanciado hace relativamente poco tiempo, puede que le convenga volver a refinanciar, aunque siga en la misma casa. Dado que los tipos de interés han seguido bajando, refinanciar de nuevo puede reducir su tipo de interés, lo que probablemente reducirá su pago mensual. Ese dinero extra cada mes puede aprovecharse para pagar las deudas o iniciar un fondo de emergencia.

#2 Para acortar el plazo de su hipoteca

Otra buena razón para refinanciar su hipoteca es acortar el plazo de la misma. Cada año que usted sigue pagando su hipoteca es un año en el que está pagando miles de dólares o más en intereses. Pasar de una hipoteca de 30 años a una de 15 años puede ahorrarle decenas, si no cientos, de miles de dólares en intereses a lo largo del préstamo.

Disminuir el plazo de su hipoteca aumentará su pago mensual, debido al menor número de pagos totales que tendrá su préstamo. Pero los tipos de interés de una hipoteca a 20 años suelen ser más bajos que los de una a 30 años, y los tipos a 15 años suelen ser aún más bajos. Por lo tanto, los tipos de interés más bajos suelen compensar el aumento derivado de la reducción del plazo, manteniendo el importe de la cuota mensual más o menos igual. Utilice nuestra calculadora de préstamos gratuita para hacer números y ver lo que tiene más sentido para usted. Asegúrese de incluir el hecho de que la refinanciación conlleva algunos costes iniciales, que tendrá que pagar de su bolsillo o incluir en su préstamo.

#3 Deshacerse del PMI

Otra gran razón para refinanciar su hipoteca es deshacerse del seguro hipotecario privado, o PMI. El PMI se utiliza a menudo cuando se tiene menos del 20% de capital en la vivienda. Si todavía está pagando el PMI y el valor de su casa ha llegado al punto de tener más del 20% de capital, puede tener sentido refinanciar para dejar de pagar el PMI además de su pago mensual regular de la hipoteca.

#4 Salir de una hipoteca de tasa ajustable (ARM)

Otra razón para refinanciar su hipoteca es si actualmente tiene una hipoteca de tasa ajustable (ARM). Una hipoteca de tipo variable es aquella cuyo tipo de interés puede variar con el tiempo. Con los tipos de interés tan bajos, puede tener sentido fijar un tipo fijo bajo para no tener que preocuparse de que los tipos de interés suban en el futuro.

#5 Aprovechar el patrimonio de su casa

Si tiene una cantidad significativa de capital de la vivienda, puede estar considerando utilizar parte de ese capital en otras áreas de su vida. Si bien no es una buena idea utilizar el valor de su vivienda en un viaje de fin de semana a Las Vegas, hay muchas razones por las que podría querer aprovechar el valor de su vivienda. Puede ser para hacer grandes mejoras en la casa, pagar una educación superior, pagar deudas u otros gastos importantes.

Una forma de hacerlo es mediante una refinanciación en efectivo. En una refinanciación con salida de efectivo, usted refinancia en un préstamo con un importe principal más elevado. Después de pagar el saldo de su préstamo hipotecario existente, puede utilizar el resto para lo que quiera. Otra opción para obtener dinero en efectivo del capital de su casa es una línea de crédito sobre el capital de la vivienda (HELOC). Una línea de crédito con garantía hipotecaria logra muchos de los mismos objetivos que una refinanciación en efectivo, pero lo hace de una manera ligeramente diferente. Consulte nuestro artículo en el que se comparan ambas opciones para saber cuál es la más adecuada para usted.

Una razón para no refinanciar su hipoteca

El hecho de que pueda refinanciar su hipoteca no siempre significa que deba hacerlo. En general, no es una buena idea refinanciar la hipoteca sólo para reducir las cuotas mensuales. La reducción de los pagos mensuales de la hipoteca es a menudo un efecto secundario de la refinanciación, pero a menos que tenga una de las razones que hemos mencionado anteriormente, podría no ser una gran idea.

Hay dos razones por las que refinanciar su hipoteca únicamente para reducir sus pagos mensuales podría no tener sentido. En primer lugar, los costes adicionales de cierre y de otro tipo que se pagan con una refinanciación pueden añadir miles de dólares a su importe principal. Además, la reducción de las cuotas mensuales suele implicar la prolongación del plazo del préstamo, por lo que podría acabar pagando decenas de miles de dólares más en concepto de intereses.